農技援外的微額信貸(三)
駐瓜地馬拉技術團的微額信貸 台灣技術團以往對推廣戶之協助大都屬於服務性質，資金協助視為另一項無償服務。推廣戶在技術團輔導下，皆能由農事生產獲得利潤。然而經驗顯示，當技術團推廣工作轉往其他農戶時，原輔導戶在沒有生產資材來源的情況下，恢復到原來的農事生產方式。其中最重要的原因是推廣戶失去技術團資助時，尚未累積足夠的資本，同時又借貸無門，無力購買必需之生產資材，因而無法繼續採用技術團輔導的技術。
國際合作發展基金會(簡稱國合會)自一九九八年起擬定小農「微額信貸」計畫架構。改變過去的援助方式，對接受技術協助的農戶提供的是「持續性」的有償財務支援。將財務援助與產銷技術結合在一起，以更積極且兼顧永續性的方式，協助農民逐步建立自立自主的能力。
在國合會推行小農微額信貸之前，有些技術團已進行了類似小額借貸之業務。例如，駐巴拉圭農技團的示範村計畫，採取利息補貼方式，由銀行處理微額信貸。當時農技團協助農戶在鄰近城鎮的銀行開戶存入利息補貼款，結果一年後，因銀行離農村遙遠，幾乎所有農民都沒動用該筆款。同時由於農貸採連保方式，有一人未還款時，依約還債者申請再行借貸時，不予照准，形同被處罰。
農民貸款不若一般商業性貸款，因其夾帶著農業產銷之特性，在運作上受金融及信用之限制。接受推廣的農民，雖在技術上獲得技術團良好的輔導，但在資金的需求上，卻不易獲得當地農業金融政策的輔助。農業金融之特性是農民不易取得資金的原因。
技術團輔導對象多為經濟條件較差的小農或貧農，因此提供之微額信貸有面對農業金融先天特性之風險。駐瓜地馬拉技術團的假設是，儘管小農的經濟情況不穩，他們仍是值得信賴的。只要設計出一個適當的小農信貸制度，如能確實執行，農民必能遵守約定，可完全摒除農業金融之風險。
駐瓜地馬拉技術團是在國合會的微額信貸架構下，綜合駐團及友團的小農貸款過去的執行經驗，經不斷進行改變與修正，開發出微額信貸的貸款與還款機制。駐瓜地馬拉技術團的微額信貸採用的是，申請手續簡便、合理的利率、即時提供，以及不採抵押品方式，讓產銷班成員解決缺乏生產資金的問題。
駐瓜地馬拉技術團的微額信貸 台灣技術團以往對推廣戶之協助大都屬於服務性質，資金協助視為另一項無償服務。推廣戶在技術團輔導下，皆能由農事生產獲得利潤。然而經驗顯示，當技術團推廣工作轉往其他農戶時，原輔導戶在沒有生產資材來源的情況下，恢復到原來的農事生產方式。其中最重要的原因是推廣戶失去技術團資助時，尚未累積足夠的資本，同時又借貸無門，無力購買必需之生產資材，因而無法繼續採用技術團輔導的技術。
國際合作發展基金會(簡稱國合會)自一九九八年起擬定小農「微額信貸」計畫架構。改變過去的援助方式，對接受技術協助的農戶提供的是「持續性」的有償財務支援。將財務援助與產銷技術結合在一起，以更積極且兼顧永續性的方式，協助農民逐步建立自立自主的能力。
在國合會推行小農微額信貸之前，有些技術團已進行了類似小額借貸之業務。例如，駐巴拉圭農技團的示範村計畫，採取利息補貼方式，由銀行處理微額信貸。當時農技團協助農戶在鄰近城鎮的銀行開戶存入利息補貼款，結果一年後，因銀行離農村遙遠，幾乎所有農民都沒動用該筆款。同時由於農貸採連保方式，有一人未還款時，依約還債者申請再行借貸時，不予照准，形同被處罰。
農民貸款不若一般商業性貸款，因其夾帶著農業產銷之特性，在運作上受金融及信用之限制。接受推廣的農民，雖在技術上獲得技術團良好的輔導，但在資金的需求上，卻不易獲得當地農業金融政策的輔助。農業金融之特性是農民不易取得資金的原因。
技術團輔導對象多為經濟條件較差的小農或貧農，因此提供之微額信貸有面對農業金融先天特性之風險。駐瓜地馬拉技術團的假設是，儘管小農的經濟情況不穩，他們仍是值得信賴的。只要設計出一個適當的小農信貸制度，如能確實執行，農民必能遵守約定，可完全摒除農業金融之風險。
駐瓜地馬拉技術團是在國合會的微額信貸架構下，綜合駐團及友團的小農貸款過去的執行經驗，經不斷進行改變與修正，開發出微額信貸的貸款與還款機制。駐瓜地馬拉技術團的微額信貸採用的是，申請手續簡便、合理的利率、即時提供，以及不採抵押品方式，讓產銷班成員解決缺乏生產資金的問題。
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